বিদায়ী অর্থ বছরে (২০২২-২৩) সরকারি-বেসরকারি ৮টি ব্যাংক কৃষিঋণ বিতরণের নির্ধারিত লক্ষ্যমাত্রা অর্জন করতে পারেনি। এর মধ্যে সাতটি হচ্ছে বেসরকারি ব্যাংক, যেগুলোর ঋণ বিতরণ পরিস্থিতি একেবারেই হতাশাজনক। বিতরণের হার ৮ থেকে ৩৫ শতাংশ মাত্র। অথচ একই সময়ে দেশে অবস্থিত আটটি বিদেশি ব্যাংকের প্রতিটি নির্ধারিত লক্ষ্যমাত্রার চেয়ে বেশি কৃষিঋণ বিতরণ করতে সক্ষম হয়েছে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের হালনাগাদ প্রতিবেদনে উঠে এসেছে এসব তথ্য। এদিকে কৃষিঋণের নতুন নীতিমালা (লক্ষ্যমাত্রাসহ) ঘোষণা করেছে বাংলাদেশ ব্যাংক।

খাতসংশ্লিষ্টরা বলছেন, বিদেশী ব্যাংক কৃষিঋণের লক্ষ্য অর্জন করতে পারলে দেশী ব্যাংক কেনো পারবে না? এর অর্থ হচ্ছে, দেশীয় কয়েকটি ব্যাংক প্রান্তিক পর্যায়ের কৃষকদের ঋণ দিতে আগ্রহী না।

বাংলাদেশ ব্যাংকের কর্মকর্তারা জানান, ব্যাংকগুলোর বার্ষিক কৃষি ও পল্লিঋণ বিতরণের লক্ষ্যমাত্রার অর্জিত অংশ কৃষি উৎপাদন বৃদ্ধিতে বিনিয়োগের জন্য ‘বাংলাদেশ ব্যাংক অ্যাগ্রিকালচারাল ডেভেলপমেন্ট কমন ফান্ড (বিবিএডিসিএফ)’ নামে একটি তহবিল গঠন করেছে। ফলে লক্ষ্যমাত্রা অর্জনে ব্যর্থ ব্যাংকগুলোর লক্ষ্যমাত্রার অনর্জিত অংশের সমপরিমাণ অর্থ এ তহবিলে জমা রাখতে হবে। বাংলাদেশ ব্যাংক এই জমাকৃত অর্থের ওপর মাত্র ২ শতাংশ হারে সুদ দেবে।

অন্যদিকে বিবিএডিসিএফে জমাকৃত অর্থ লক্ষ্যমাত্রা অর্জনে সফল ব্যাংকগুলোর চাহিদা অনুযায়ী এবং সক্ষমতার ভিত্তিতে বরাদ্দ করা হবে। ব্যাংকগুলো বরাদ্দপ্রাপ্তির সর্বোচ্চ ১৮ মাসের মধ্যে বাংলাদেশ ব্যাংককে ২ শতাংশ হারে সুদসহ আসল পরিশোধ করবে।

কৃষি খাতে ঋণের প্রবাহ বাড়াতে প্রতিবছর কৃষি ও পল্লিঋণ নামে নীতিমালা প্রণয়ন করে আসছে কেন্দ্রীয় ব্যাংক। নীতিমালার আওতায় বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর জন্য পৃথক লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করে দেওয়া হয়।

সেই সঙ্গে এ লক্ষ্য বাস্তবায়নেও তদারকি করা হয়। চলতি অর্থবছরের কৃষি ও পল্লিঋণ নীতিমালা ঘোষণা করেছে বাংলাদেশ ব্যাংক।

জানা যায়, গত অর্থ বছরের তুলনায় চলতি অর্থবছর কৃষি ও পল্লিঋণ বিতরণের লক্ষ্যমাত্রা বাড়ছে ১৩ দশমিক ৬০ শতাংশ। চলতি অর্থবছরের জন্যে এই লক্ষ্যমাত্রা ধরা হচ্ছে প্রায় ৩৫ হাজার কোটি টাকা।

বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রতিবেদন অনুযায়ী, ২০২২-২৩ অর্থবছরে কৃষি খাতে ব্যাংকগুলোর ঋণ বিতরণের লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করা হয়েছিল ৩০ হাজার ৮১১ কোটি টাকা। এর বিপরীতে সব ব্যাংক মিলে ৩২ হাজার ৮২৯ কোটি ৮৯ লাখ টাকার কৃষিঋণ বিতরণ করতে সক্ষম হয়। এটি নির্ধারিত লক্ষ্যমাত্রার ১০৬ দশমিক ৫৫ শতাংশ। অর্থাৎ এ সময় ওই ৮টি বাদে অন্য সব ব্যাংকই লক্ষ্যমাত্রার তুলনায় বেশি ঋণ বিতরণ করতে সক্ষম হয়েছে। এর ফলে পুরো অর্থবছরে সার্বিকভাবে কৃষিঋণ বিতরণের নির্ধারিত লক্ষ্যমাত্রা অতিক্রম হয়েছে।

প্রতিবেদনে দেখা যায়, ২০২২-২৩ অর্থবছরে বেসরকারি খাতের তুলনায় সরকারি খাতের ব্যাংকগুলো কৃষিঋণ বিতরণে এগিয়ে রয়েছে। গত অর্থবছরে সরকারি খাতের আট ব্যাংকের কৃষিঋণ বিতরণের লক্ষ্যমাত্রা ছিল ১১ হাজার ৬৫৮ কোটি টাকা। এর বিপরীতে ব্যাংকগুলো বিতরণ করেছে ১৩ হাজার ১০৪ কোটি টাকা, যা ব্যাংকগুলোকে দেওয়া নির্ধারিত লক্ষ্যমাত্রার ১১২ দশমিক ৪১ শতাংশ। অন্যদিকে গত অর্থবছরে এ খাতে বেসরকারি ও বিদেশি ৫৪টি ব্যাংকের ঋণ বিতরণের লক্ষ্যমাত্রা ছিল ১৯ হাজার ১৫৩ কোটি টাকা। এর বিপরীতে ব্যাংকগুলো বিতরণ করেছে ১৯ হাজার ৭২৫ কোটি টাকা, যা ব্যাংকগুলোর নির্ধারিত লক্ষ্যমাত্রার ১০২ দশমিক ৯৯ শতাংশ।

প্রতিবেদন পর্যালোচনায় দেখা যায়, এ সময়ে অধিকাংশ ব্যাংকই শতভাগের বেশি ঋণ বিতরণ করতে সক্ষম হয়েছে। তবে ৮টি ব্যাংকের ক্ষেত্রে বিপরীত চিত্র দেখা গেছে। এর মধ্যে রাষ্ট্রায়ত্ত খাতের একটি ও বেসরকারি খাতের ৭টি ব্যাংক রয়েছে।

হিসাব অনুযায়ী, ব্যাংকের অগ্রাধিকার খাত বিবেচনায় অন্য ঋণের চেয়ে কৃষি ও পল্লিঋণের সুদহার তুলনামূলক কম। গত অর্থবছরে সুদহার নির্ধারণ করা ছিল সর্বোচ্চ ৮ শতাংশ। তবে সব কৃষক এই সুদহারে ঋণ পাননি। কারণ, ব্যাংকগুলোর এনজিও বা ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠান (এমএফআই) নির্ভরতার কারণে দুর্গম ও প্রত্যন্ত অঞ্চলের কৃষককে ঋণ পেতে গুণতে হয়েছে ২৪ থেকে ৩০ শতাংশ সুদ।

এ কারণে কম সুদে কৃষকের হাতে ঋণ পৌঁছাতে এবার ক্ষুদ্র ঋণদাতা সংস্থার (এমএফআই) ওপর বেসরকারি ব্যাংকের নির্ভরশীলতা আরও কমিয়ে আনা হচ্ছে। আর এজন্যে ব্যাংকের নিজস্ব নেটওয়ার্কের মাধ্যমে অন্তত ৫০ শতাংশ কৃষিঋণ বিতরণ বাধ্যতামূলক করতে যাচ্ছে বাংলাদেশ ব্যাংক, যা এতদিন ছিল ৩০ শতাংশ। এবার মোট কৃষিঋণের মধ্যে অন্তত ৬০ শতাংশ শস্য ও ফসল, ১৩ শতাংশ মৎস্য এবং ১৫ শতাংশ প্রাণিসম্পদ খাতে বিতরণের লক্ষ্য ঠিক করে দেওয়া হচ্ছে।

চলতি অর্থবছরের অন্যান্য ঋণের সঙ্গে কৃষিঋণের সুদহারের সীমাও তুলে দেওয়া হয়েছে। এখন থেকে কৃষিঋণের সুদহারও নির্ধারিত হবে ‘সিক্স মান্থস মুভিং এভারেজ রেট’ বা স্মার্ট পদ্ধতিতে। নতুন এ নিয়মে ছয় মাসের (১৮২ দিন) ট্রেজারি বিলের গড় হার ধরে ঠিক হবে রেফারেন্স রেট।

এর সঙ্গে ব্যাংকগুলো সর্বোচ্চ ২ শতাংশ যোগ করে কৃষিঋণের সুদহার নির্ধারণ করতে পারবে। এ নিয়মে জুলাই থেকে কৃষিঋণের সর্বোচ্চ সুদহার হবে ৯ দশমিক ১৩ শতাংশ। এতে ব্যাংকের মাধ্যমে সরাসরি কৃষিঋণ বিতরণ করলেও সুদহার ১ শতাংশের বেশি বাড়বে। তারপরও এনজিও-নির্ভরতায় বিতরণ করা ঋণের সুদের তুলনায় এটি অনেক কম।